第1题 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

您的答案:B正确答案:B

解析： 负债风险管理模式阶段，社会对商业银行的资金需求极为旺盛，为了扩大资金来源，满足商业银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债，故B选项说法不正确

第2题 商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和()

A.国际结算系统

B.储蓄系统

C.信用卡系统

D.互联网上下载的相关数据

您的答案:D正确答案:D

解析： A、B、C都是内部数据的主要来源。

第3题 下列属于外资银行流动性监管指标的是()

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率

正确答案:C

解析： 流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A、B、D都与贷款有关，但凡与贷款问题相关的，都反映信用风险。

第4题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

您的答案:B正确答案:B

解析： 行政法规是由国务院制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。

第5题 以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是()

①建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”;

@SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户;

③SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户;

④SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池);

⑤采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级;

⑥评级机构为资产池的资产提供信用评级;

⑦SPV向投资者出售抵押贷款证券。

A.①⑤④⑥⑦②③

B.①⑤⑥⑦③②④

C.①④⑥⑦③②

D.①④⑦②③⑤⑥

正确答案:C

解析： 明确资产证券化的定义，资产证券化的基本流程，SPV一般是为了某项资产证券化交易而成立的专门公司。