银行从业资格考试《个人贷款(初级)》模拟试题2
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1、由于区域型营销组织结构是按照不同的区域安排的,因而不利于银行开拓市场,加强业务的开展。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:市场型营销组织结构由于是按照不同客户的需求安排的,因而有利于银行开拓市场,加强业务的开展。
2、个人汽车贷款的借款人若要申请展期,须在贷款全部到期之前,提前()天提出展期申请。【单选题】
A.10
B.15
C.20
D.30
正确答案:D
答案解析:个人汽车贷款的借款人若要申请展期,须在贷款全部到期之前,提前30天提出展期申请。
3、最先开展个人汽车贷款业务的银行是()。【单选题】
A.中国银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国工商银行
正确答案:C
答案解析:中国银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。
4、所谓个人贷款定价,就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。()【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:所谓个人贷款定价,就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。
5、从世界500强企业看,公司员工培训一般分为四个层次:生存训练、知识训练、技能训练和态度训练。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:从世界500强企业看,公司员工培训一般分为五个层次:生存训练、知识训练、技能训练、态度训练和精神训练。
6、在个人住房贷款中,借款人如需要申请调整借款期限,无须具备的前提条件是()。【单选题】
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金
D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%
正确答案:D
答案解析:在个人住房贷款中,借款人如需要申请调整借款期限,须具备的前提条件为:贷款未到期;无欠息;无拖欠本金,本期本金已归还。
7、个人贷款的各种产品定价策略与方法是完全相同的。()【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:尽管个人贷款产品品种繁多,其具体的定价策略与方法不尽相同,但贷款定价原则是通用的。
8、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》,()。【单选题】
A.经办银行由国家指定
B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行
C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准
D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金
正确答案:D
答案解析:改变目前由国家指定商业银行办理国家助学贷款业务的做法,实行由政府按隶属关系委托全国和省级国家助学贷款管理中心通过招投标方式确定国家助学贷款经办银行。参与竞标的银行必须是经银监会批准、有条件经办国家助学贷款业务的银行。国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%。
9、商业助学贷款借款人、担保人在贷款期间发生违约事件,贷款人可采取的措施不包括()。【单选题】
A.停止发放尚未使用的贷款
B.强制纠正违约行为
C.在原贷款利率基础上加收利息
D.提前收回部分或全部贷款本息
正确答案:B
答案解析:借款人、担保人在贷款期间发生违约事件,贷款银行可采取以下任何一项或全部措施:1.要求限期纠正违约行为;2.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物,或更换担保人;3.停止发放尚未使用的贷款;4.在原贷款利率基础上加收利息;5.提前收回部分或全部贷款本息;6.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;7.向保证人追偿;8.依据有关法律及规定处分抵(质)押物;9.向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。
10、与其他个人贷款相比,个人住房贷款具有的特点包括()。【多选题】
A.贷款金额大、期限长
B.以抵押为前提建立的借贷关系
C.风险相对分散
D.风险具有系统性特点
E.个人住房贷款的实质是一种商品买卖关系
正确答案:A、B、D
答案解析:个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点:贷款金额大、期限长;以抵押为前提建立的借贷关系;风险因素类似,风险具有系统性特点。1、张某是某单位在职职工。2008年全年张某在其单位的工资收入为72000元,该单位员工平均年工资收入为60000元,职工住房公积金缴存比例为8%,单位住房公积金缴存比例为12%,则2009年张某自己缴存的月住房公积金额应为()元。【单选题】
A.400
B.480
C.720
D.1200
正确答案:B
答案解析:《住房公积金管理条例》第16条:职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。72000/12*8%=480(元)。
2、在农户贷款中,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括()。【单选题】
A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元的
B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
C.农户消费贷款且金额不超过50万元
D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
正确答案:C
答案解析:有下列情形之一的农户贷款,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付:第一,农户生产经营贷款且金额不超过50万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;第二,农户消费贷款且金额不超过30万元;第三,借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;第四,法律法规规定的其他情形。
3、下列各项中,不符合个人商用房贷款借款条件的是()。【单选题】
A.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
B.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)到65(不含)周岁之间
C.在中华人民共和国境内暂时居住的外国人以及港、澳、台居民
D.在银行开立个人结算账户
正确答案:C
答案解析:借款人须具备以下基本条件:1.具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)~65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的,应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业,同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策;2.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);3.具有良好的信用记录和还款意愿;4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;5.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议;6.已支付所购商用房市场价值50%(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45%及其以上),并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据;7.在银行开立个人结算账户;8.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保;9.两个以上的借款人共同申请借款的,共同借款人限于配偶、子女和父母;对共同购房人作为共同借款人的,不受上述规定限制;10.贷款人规定的其他条件。
4、下列关于个人经营贷款的表述,正确的有()。【多选题】
A.个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户
B.个人经营贷款利率需符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策,并符合总行利率授权管理规定,不得上浮或下浮
C.个人经营贷款期限一般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年
D.申请个人经营贷款,借款人需提供一定的担保措施,包括抵押、质押和保证三种
E.贷款期限在1年(含)以内的,可采用按月付息,到期一次性还本的还款方式。
正确答案:A、C、D、E
答案解析:B项应是:个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策,并符合总行利率授权管理规定,个人经营贷款可在同期同档次的LPR利率的基础上上浮或适当下浮。
5、个人征信系统数据的直接使用者包括教育、电信等部门。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:目前,个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构,以及司法部门等其他政府机构,但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
6、为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人隐私和信息安全,中国人民银行采取的措施不包括()。【单选题】
A.违规处罚
B.查询记录
C.保障安全
D.用途自用
正确答案:D
答案解析:考察个人征信安全管理的知识。为了保证个人信用信息的合法使用,保护个人的合法权益,中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规,采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施,保护个人隐私和信息安全。
7、下列关于个人贷款借款期限调整的表述,正确的有()。【多选题】
A.1年以内(不含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限
B.如遇法定利率调整,从延长之日起,贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行
C.对分期还款类个人贷款账户,缩短期限后,贷款到期日期至少在下个结息期内,即剩余有效还款期数不能为零
D.1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
E.借款人需要调整借款期限,应向银行提交期限调整申请书
正确答案:B、C、D、E
答案解析:期限调整指借款人因某种特殊原因,向贷款银行申请变更贷款还款期限,包括延长期限、缩短期限等。1年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时,从延长之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整,从延长之日起,贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行。对分期还款类个人贷款账户,缩短期限后,贷款到期日期至少在下个结息期内,即剩余有效还款期数不能为零。
8、下列行为中,不发生在贷款划付环节的是()。【单选题】
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
正确答案:A
答案解析:贷款划付的具体流程如下:出账前审核;开户放款;放款通知。A项属于贷款的签约环节。
9、商用房贷款合作机构的风险主要包括()。【多选题】
A.担保公司的担保风险
B.估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷
C.开发项目五证虚假或不全
D.合作机构的管理水平
E.开发商不具备房地产开发的主体资格
正确答案:B、C、E
答案解析:商用房贷款合作机构风险主要包括:①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证);②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。
10、商业助学贷款实行的原则不包括()。【单选题】
A.部分自筹
B.信用发放
C.专款专用
D.按期偿还
正确答案:B
答案解析:商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
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