1.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.法定代理关系

B.存款业务关系

C.委托代理关系

D.贷款业务关系

2.个人理财业务的萌芽时期是()。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪70年代

D.20世纪90年代

3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

4.当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。

A.减少房地产投资

B.增加股票投资

C.减少外汇产品投资

D.增加储蓄产品投资

5.生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。下列()消费观念更符合生命周期理论?

A.“月光族”

B.大部分支出用于当前消费

C.“今朝有酒今朝醉”

D.消费水平在各阶段保持适当的水平

6.下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为()

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻50～60岁时

C.夫妻30～55岁时

D.夫妻60岁以后

7.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.探索期

B.高原期

C.稳定期

D.维持期

8.假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为()。

A.3% B.6.25% C.11.25% D.12.55%

9.王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元(不考虑利息税)。

A.23000B.20000C.21000D.23100

10.张女士1年前以15.5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红不久，张女士就将股票以19.5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为()。

A.10%B.25%C.29%D.30%

11.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的预期收益率为10%，理财产品8的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是()。

A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%

12.用于描述一组数据偏离其均值程度的统计指标是()。

A.期望收益率 B.变异系数

C.方差 D.必要收益率

13.下列属于非系统风险的是()。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.市场风险

14.在资产配置过程中，()在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。

A.调查了解客户

B.建立长期投资储备

C.建立多元化的产品组合

D.风险规划与保障资产拨备

15.关于半强型有效市场，下列描述正确的是()。

A.股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸

B.市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到

C.证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润

D.证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

16.下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是()。

A.成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

B.保守型投资者通常选择保本型理财产品

C.稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品

D.进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

17.金融市场的基本要素包括主体、客体和()。

A.中介

B.价格机制

C.供求关系

D.供应者

18.金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功能的是()。

A.调节功能

B.反映功能

C.集聚功能

D.资源配置功能

19.关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。

A.金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

B.全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

C.全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D.近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

20.下列不属于货币市场特点的是()。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量小

D.偿还期短