理财业务概述(掌握★★★)

　　掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;

　　考点1 理财业务定义

　　商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

　　考点2 理财业务管理

　　按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

　　商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：

　　(1)主要监管指标符合监管要求;

　　(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;

　　(3)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;

　　(4)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。